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利率市场化意义深远
发布日期:2022-08-17 05:11    点击次数:175

利率市场化意义深远原作:龚蕾

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    (一)新闻概要    中国人民银行决定自7月20日起,全面放开金融机构贷款利率管制。取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自住决定贷款利率水平。    (二)利率市场化概念    利率市场化就是把利率决定权交给市场,由市场资金供求状况决定市场利率。市场主体可以在市场利率的基础上,根据不同的金融交易各自的特点自住决定利率。    (三)利率市场化带来的积极影响至少有几点:    1、让金融更好地支持实体    金融机构采取了差异化的利率策略,可以降低企业融资成本,提升金融服务水平,加大金融机构对企业,尤其是中小微企业的支持,融资变得多元化,促使金融更好地支持实体经济发展,也有利于经济结构调整,促进经济转型升级。        2、增加金融机构获利能力    贷款利率市场化以后,一些金融机构可能会上浮贷款利率,那么,就能够获得更多贷款利息收入,为银行增加更多获利能力。同时,银行在给中小企业贷款的时候,可能会更加严格贷款条件,对于发展前景更好的中小企业优先贷款,这样也可以进一步减少不良贷款。同时,还可以增加金融机构之间的市场竞争,进一步提高金融机构服务水平,促进金融服务创新。    3、提高信贷质量    贷款利率市场化之后,金融机构会给优质客户创造更多收益,而使那些质量不高的客户收益下降, 北京中锎普瑞投资管理有限公司风险较大且信誉度低的客户将退出信贷市场。    4、更有效地吸引闲置资金。    利率市场化或再择机有序放开存款利率,存款利率市场化以后,可以更加有效地吸纳闲散资金,把社会上闲置的资金很好地利用起来,如果利率上涨,可以更加吸引大客户闲置资金,利率市场化以后,金融机构可以根据自身特点来决定利率,那么适当地提高存款利率,就可以在短时期内吸引到更多数量的闲置资金,以备今后发展。更好地把闲置资金利用起来,利率市场化可以起到积极作用。提高资金利用效率,更好地创造价值,媒体关注更好地促进经济发展。    5、有利于信誉好的客户    利率市场化后,银行也更加严格审核贷款人的信用状况,信用好的贷款者将更多受到青睐,利率市场化后,银行存款利率一般会提高,贷款利率则会下降,老百姓将会得到更多的实惠,同时,促进信用体系先前迈进一步。    6、将推进存款保险制度    利率市场化后,商业银行之间竞争会增强,一些银行可能面临新的风险,为了维护整个市场稳定,或将推进存款保险制度。    7、促进农村金融服务进一步提高    农村信用社是农村金融服务的主力军,不再对农村信用社贷款利率设立上限,有利于农村信用社自主定价,有利于统一各类金融机构贷款利率政策,营造更加公平竞争环境,有利于发挥价格杠杆作用,不断优化资源配置,促进农村金融服务进一步创新与提高。    8、加速银行升级    利率市场化,资产定价将更加透明,商业银行利息差有利于竞争,经营模式转型压力增加,加速传统银行业务向投资银行、财富管理转变,促进银行进一步升级。    (四)可能的不利因素    1、商业银行经营压力增加    利率市场化以后,并不意味着所有金融贷款利率都会升高,中小商业银行等金融机构的经营压力可能会有所增加。    2、利率波动的风险    利率市场化之后,利率对经济环境变化的敏感性增加,无论是国际金融市场利率上升或下降,各种市场经济变化,甚或是银行客户变更还贷或取款时间等,都可能会对利率产生一定程度的影响。    (五)深远意义    利率市场化将在未来3-5年内完成,是有步骤、有层次、有阶段地逐步完成,既科学又合理。放开贷款利率下限,标志着我国利率市场化改革迈出了关键的一步,利率市场化进程进入了一个新的阶段。    (以上仅代表笔者个人一点不全不足想法,欢迎交流。)

 

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